筹算 Chosum使用指南下载 Mac 版

筹算 · 使用指南

App 里的「使用指南」窗口（帮助 › 使用指南，或每页右上角的「?」）显示的就是这些内容，共 15 个模块。

示例账本截图

帮助 › 打开示例账本，或在开始页点「先看看示例账本」。每次打开都按当天日期重新生成一家三口近一年的数据。

概览：收支、资产负债、待处理、支出构成
信用卡：两张卡的额度、账单与当期流水
投资：A 股、ETF、港股、基金，招商银行已清仓

快速开始

筹算是一本加密的家庭账本：记下每一笔收支，管好银行卡、信用卡、投资和借贷，再用报表看清钱从哪里来、到哪里去。第一次用，可以先打开示例账本到处点点。

怎么用

  1. 新建账本：设一个至少 6 位的密码，记牢它，忘记后无法找回。
  2. 在 账户 里添加你的银行卡、信用卡、微信支付宝等，填上今天的余额作为期初余额。
  3. 点右上角绿色的「记一笔」开始记账，或者从网银、微信支付宝导入已有账单。
  4. 过几天回到 概览 看收支趋势和支出构成，再到 报表 里看更细的统计。
  5. 在 设置 里可以改界面语言（简体、繁體、English）、本位币和涨跌颜色。

小技巧

  • 不确定怎么用？帮助 › 打开示例账本，里面有一个家庭一年的完整数据，可以随便改，不影响你的账本。
  • 每个页面右上角的「?」都会打开这一页的指南。
在示例账本里看看
示例账本记录了一家三口一年的收支：两份工资、房贷车贷、两张信用卡、股票基金和几份保险。

记一笔

记一笔是最常用的操作：支出、收入、转账和余额调整都从这里记。记账时选好账户和分类，报表和预算就会自动算好。

怎么用

  1. 点工具栏右上角的「记一笔」，或按 ⌘N。在某个账户页里打开，会自动选中这个账户。
  2. 选类型：支出、收入、转账或余额调整。转账要选转出和转入两个账户，跨币种可以分别填金额。
  3. 填金额、日期，选分类和账户；需要时再选成员、加标签和备注。
  4. 发票、小票可以作为附件：点「添加文件」、粘贴图片，或直接把文件拖进来。
  5. 退货退款或公司报销：在流水上右键选「退款…」或「报销到账…」，会和原来那笔关联起来。

小技巧

  • 用标签串起一件事的所有花费，比如给旅行的每一笔都加上「旅行」标签，在报表里按标签筛选。
  • 优惠立减可以填在「优惠」里，报表会按原价和实付分别统计。
在示例账本里看看
在示例账本里随便记一笔试试，比如一笔午饭或一次转账，看看概览和报表怎么变化。

流水

流水页列出所有记录，可以按日期、类型、账户、状态和关键词筛选，底部随时显示筛选结果的收入、支出和结余。

怎么用

  1. 顶部的「本月、上月、今年、全部」切换日期范围，旁边的下拉框按类型、账户、状态和主题筛选。
  2. 右上角放大镜可以搜索备注、分类和对方账户。
  3. 双击一条流水编辑；右键可以复制一笔、改分类或账户（活动类型更改为）、查看附件或删除。
  4. 要一次改很多条，打开工具栏的批量模式，勾选后在底部统一改分类、账户、成员或标签。
  5. 底部一行显示当前筛选结果的笔数、收入、支出和结余。

小技巧

  • 鼠标停在一行上会轻微高亮，方便在宽表格里对齐。
  • 在账户页右键流水，也能使用同样的菜单。
在示例账本里看看
示例账本里有退货退款、公司报销和带「旅行」「出差」标签的流水，试试按标签和状态筛选。

账户

账户代表钱放在哪里：现金、银行卡、微信支付宝、定期、货币基金、房产等。每个账户都有自己的明细和余额，总资产由所有账户相加得出。

怎么用

  1. 点工具栏的「+」新建账户，选类型、币种，填期初日期和期初余额。负债账户（信用卡、应付款）的期初余额填负数。
  2. 左侧边栏按类型列出账户；点类型名可以看这一类的汇总，点账户名进入它的明细页。
  3. 账户页显示每一笔的流入、流出和余额，可以导入流水、编辑账户。
  4. 余额和银行对不上时，点「对账」填实际余额，差额会记成一笔余额调整。
  5. 不常用的账户可以右键隐藏或归档：隐藏仍计入总资产，归档后记账时不再出现。

小技巧

  • 外币账户的金额前会标出币种，总资产按「汇率」设置折合成本位币。
  • 房产、车等可以建成资产账户，定期记录估值，净资产会按最新估值计算。
在示例账本里看看
示例账本有储蓄卡、微信支付宝、余额宝、定期、港币证券账户和一套按估值计算的自住房。

信用卡

信用卡账户会按账单日自动生成每期账单，算出账单金额、最低还款和到期日，并在到期前提醒。账单和当期流水在同一页查看。

怎么用

  1. 新建一个信用卡类型的账户，再点「编辑账户」设置额度、账单日、还款日、最低还款比例和默认还款账户。
  2. 刷卡消费就在这个账户上记支出；还款记一笔从储蓄卡到信用卡的转账。
  3. 打开信用卡页的「账单与流水」：上面是每期账单，单击一期，下面只显示这一期的流水。
  4. 未还清的账单右侧有「还款」按钮，可以选全额、最低还款或自定义金额。
  5. 分期付款在「分期」页签记录，会显示每期金额、手续费和剩余期数。

小技巧

  • 还款提醒按账单设置里的提前天数推送，概览页的「信用卡一览」模块会显示每张卡的额度使用情况。
  • 侧边栏点「信用卡」可以看所有卡的总额度、已用额度、可用额度和待还账单。
在示例账本里看看
打开示例账本的招行信用卡，点不同月份的账单，看下方流水怎么跟着变；最近一期账单还没还。

预算

预算给各支出分类定一个额度，可以按月、按季、按年或自定义日期。进度条会按用掉的比例变色，当月还会算出剩下每天能花多少。

怎么用

  1. 点「+」新建预算，选周期：每月、每季、每年或自定义日期。
  2. 给需要控制的分类填额度，留空表示不设。选一级分类时，它下面的子分类一起计入。
  3. 预算页用左右箭头切换月份；进度条 80% 以内是绿色，80% 到 100% 橙色，超支变红。
  4. 概览页的「预算执行」模块也会显示进度。

小技巧

  • 超支的分类会排在最前面；预算只统计支出，不影响记账。
在示例账本里看看
示例账本有「日常开销」月度预算和「年度大项」年度预算，看看哪些分类快超了。

投资

投资页汇总股票、基金和港美股持仓：市值、成本、持仓盈亏、已清仓收益和累计收益一目了然，价格可以一键更新。

怎么用

  1. 先建一个证券账户或基金账户，期初余额填账户里的现金。
  2. 点「添加证券」录入股票、基金的代码和名称，再点「记录交易」记买入、卖出、分红、红利再投和送股。
  3. 有券商交割单的可以直接「导入交割单」；长桥证券可以用「长桥同步」自动拉取订单和持仓。
  4. 点「更新现价」获取最新价格：A 股、场外基金和港美股都能自动更新，其他证券可以在「证券与价格」里手动填。
  5. 持仓表双击一行看这只证券的买卖记录、成本价和保本价；交易记录页可以按年份和类型筛选。

小技巧

  • 持仓盈亏的红绿颜色可以在 设置 › 通用 里切换为「绿涨红跌」。
  • 港股、美股账户用港币、美元记账，汇总时按汇率折合成本位币。
在示例账本里看看
示例账本有 A 股、ETF、港股和场外基金；招商银行已经清仓，可以看到已清仓收益和分红。

借贷

借贷记录房贷、车贷、信用借款，以及借给别人的钱。按还款方式自动生成还款计划，每次还款自动拆成本金和利息。

怎么用

  1. 点「+」新建借贷，选借入或借出，填对方、本金、年利率、开始日期、期限和还款方式。
  2. 等额本息、等额本金、先息后本和到期一次还本付息会自动生成还款计划；自由还款按实际发生记录。
  3. 每期到期前会提醒；点「还款」或「收款」，本金和利息会自动拆开记账，利息计入利息支出或利息收入。
  4. 点「详情」看完整的还款计划和已还期数；全部还清后自动标为已结清。

小技巧

  • 借款前已经欠下的贷款，新建时不选放款账户，剩余本金会作为期初余额。
在示例账本里看看
示例账本有一笔 30 年的房贷、一笔 3 年的车贷，以及借给老王、已经收回一部分的钱。

保险

保险页集中记录家里的保单：投保人、被保险人、受益人、保额和保障期间，到期的保单会单独标出。

怎么用

  1. 点右上角「添加保单」，填保险名称、保险公司、投保人、被保险人、受益人、保额和保障期间。
  2. 终身保障的保单勾选「终身」；有固定期限的填年数或结束日期。
  3. 顶部汇总有效保单数、已到期数和有效保额合计；勾选「显示已到期」可以看历史保单。
  4. 保费本身记成一笔支出，可以建一个「保险费」分类，方便在报表里统计每年交了多少。

小技巧

  • 导入旧账本时，保单会一起带过来。
在示例账本里看看
示例账本有重疾险、少儿医疗险、车险，还有一份已到期的旧车险。

计划与提醒

计划与提醒用来处理周期性的收支，比如物业费、工资、会员年费。到期前会提醒，到期后一键记账或跳过。

怎么用

  1. 点「+」新建计划，填好要记的那一笔（类型、金额、账户、分类），再选重复周期和提前几天提醒。
  2. 到期的计划出现在「待处理」里，侧边栏会显示数字；点「记账」按计划记一笔，点「跳过」跳到下一期。
  3. 概览页顶部的「待处理」卡片也会列出到期的计划、借贷还款和信用卡账单。
  4. 右键一个计划可以编辑、停用或删除。

小技巧

  • 系统通知需要在 系统设置 › 通知 里允许筹算。
在示例账本里看看
示例账本里每月的物业费按计划记账，还有一笔待处理的临时加课费。

报表

报表共有九张：收支报表、收支统计表、两期对比、多维统计、现金流表、资产负债、债权债务、投资收益和财务诊断。每张都能选期间、筛选，点金额看明细。

怎么用

  1. 顶部选报表，再选期间：月、季、年或自定义，用左右箭头前后翻。
  2. 「筛选」可以只看某些账户、分类、成员或标签。
  3. 在收支报表和收支统计表里，点分类名展开子分类，点金额列出组成它的每一笔流水。
  4. 资产负债表可以统计到任意一天；财务诊断给出储蓄率、负债率等指标和建议。
  5. 右上角「导出 CSV」把当前报表导出成表格。

小技巧

  • 报表里的转账不算收支，信用卡还款也不会重复计算。
  • 两期对比可以选任意两段时间，比如今年国庆和去年国庆。
在示例账本里看看
用示例账本切到「年」看全年收支，再打开财务诊断看看这一家的储蓄率和负债率。

收支分类

收支分类决定报表和预算怎么归类。分类分两级，可以新建、改名、隐藏或删除，每个分类会显示图标和本月金额。

怎么用

  1. 顶部切换收入和支出两套分类。
  2. 点「+」新建一级分类；展开一个分类，点「添加子分类…」建二级分类。
  3. 右键分类可以改名、隐藏或删除；隐藏的分类不再出现在记账的选择里，已有流水不受影响。
  4. 改分类结构不会丢数据：删除分类后，用到它的流水变成未分类，可以在流水页批量改回来。

小技巧

  • 分类图标根据名称自动匹配，比如“午餐”是刀叉、“打车”是小车。
在示例账本里看看
示例账本用的是默认分类，每个分类旁边显示本月花了多少。

导入数据

不用从零开始：可以导入旧账本软件的账本、网银和微信支付宝的账单、券商交割单，长桥证券还能直接同步。

怎么用

  1. 旧账本：菜单 文件 › 导入旧账本，选备份文件，账户、分类、流水、持仓、借贷和保单会一并带入。
  2. 网银、微信、支付宝：文件 › 导入流水（⇧⌘I），选下载的账单文件，微信支付宝的加密 zip 按提示输入解压密码。
  3. 导入前可以预览每一条、改分类，已经导入过的记录会自动跳过，不会重复。
  4. 券商：投资页「导入交割单」；长桥证券用「长桥同步」（⇧⌘L）直接同步订单、持仓和资金流水。

小技巧

  • 不同来源的账单格式不一样，导入时会自动识别常见的网银、微信和支付宝格式。
在示例账本里看看
示例账本的数据是生成的；你自己的账本可以从旧账本软件或网银账单导入。

安全、同步与备份

账本是一个加密文件，只保存在你选的位置，密码不上传、也无法找回。放在 iCloud 云盘里，就能和 iPhone 共用同一本账。

怎么用

  1. 账本用 AES-256 加密，密钥由你的密码生成；密码不保存在任何服务器上，忘记后无法找回。
  2. 账户登录后可以管理多本账簿（家庭、个人、投资各记一本），用 ⇧⌘O 切换。
  3. 把账本文件放在 iCloud 云盘，Mac 和 iPhone 打开同一个文件即可同步，两边同时修改会按记录合并。
  4. 文件 › 导出加密备份 可以随时另存一份；每次保存还会把上一个版本留作 .bak。
  5. 离开电脑时按 ⌃⌘L 锁定账本。

小技巧

  • 不要把密码记在账本里；建议存到系统钥匙串或密码管理器。
在示例账本里看看
示例账本每次打开都会重新生成，退出后不会保留改动。

AI 接口

打开 AI 接口后，Claude 等 AI 助手可以通过 MCP 读取和记录你的账本，比如“帮我记一笔午饭 35”或“这个月餐费比上月多了多少”。

怎么用

  1. 打开 设置 › AI 接口，开启「允许 AI 通过 MCP 接口操作账本」。
  2. 按页面上的说明把筹算添加到 Claude 等支持 MCP 的 AI 助手。
  3. 账本需要保持打开、解锁，AI 才能连上。
  4. 可以让 AI 查询（“上个月吃饭花了多少”）、记账（“记一笔打车 28 用支付宝”）或整理（“把这几笔改成交通”）。删除等改动前它会先问你。

小技巧

  • AI 接口只在本机工作，不会把账本上传到筹算的服务器。
在示例账本里看看
打开示例账本后，AI 连上的也是示例账本，可以放心试。

快速開始

籌算是一本加密的家庭帳本：記下每一筆收支，管好銀行卡、信用卡、投資和借貸，再用報表看清錢從哪裡來、到哪裡去。第一次用，可以先開啟示例帳本到處點點。

怎麼用

  1. 新建帳本：設一個至少 6 位的密碼，記牢它，忘記後無法找回。
  2. 在 帳戶 裡新增你的銀行卡、信用卡、微信支付寶等，填上今天的餘額作為期初餘額。
  3. 點右上角綠色的「記一筆」開始記帳，或者從網銀、微信支付寶匯入已有帳單。
  4. 過幾天回到 概覽 看收支趨勢和支出構成，再到 報表 裡看更細的統計。
  5. 在 設定 裡可以改介面語言（簡體、繁體、English）、本位幣和漲跌顏色。

小技巧

  • 不確定怎麼用？幫助 › 開啟示例帳本，裡面有一個家庭一年的完整資料，可以隨便改，不影響你的帳本。
  • 每個頁面右上角的「?」都會開啟這一頁的指南。
在示例帳本裡看看
示例帳本記錄了一家三口一年的收支：兩份工資、房貸車貸、兩張信用卡、股票基金和幾份保險。

記一筆

記一筆是最常用的操作：支出、收入、轉帳和餘額調整都從這裡記。記帳時選好帳戶和分類，報表和預算就會自動算好。

怎麼用

  1. 點工具欄右上角的「記一筆」，或按 ⌘N。在某個帳戶頁裡開啟，會自動選中這個帳戶。
  2. 選類型：支出、收入、轉帳或餘額調整。轉帳要選轉出和轉入兩個帳戶，跨幣種可以分別填金額。
  3. 填金額、日期，選分類和帳戶；需要時再選成員、加標籤和備註。
  4. 發票、收據可以作為附件：點「新增檔案」、貼上圖片，或直接把檔案拖進來。
  5. 退貨退款或公司報銷：在流水上右鍵選「退款…」或「報銷到帳…」，會和原來那筆關聯起來。

小技巧

  • 用標籤串起一件事的所有花費，比如給旅行的每一筆都加上「旅行」標籤，在報表裡按標籤篩選。
  • 優惠立減可以填在「優惠」裡，報表會按原價和實付分別統計。
在示例帳本裡看看
在示例帳本里隨便記一筆試試，比如一筆午飯或一次轉帳，看看概覽和報表怎麼變化。

流水

流水頁列出所有記錄，可以按日期、類型、帳戶、狀態和關鍵詞篩選，底部隨時顯示篩選結果的收入、支出和結餘。

怎麼用

  1. 頂部的「本月、上月、今年、全部」切換日期範圍，旁邊的下拉框按類型、帳戶、狀態和主題篩選。
  2. 右上角放大鏡可以搜尋備註、分類和對方帳戶。
  3. 雙擊一條流水編輯；右鍵可以複製一筆、改分類或帳戶（活動類型更改為）、檢視附件或刪除。
  4. 要一次改很多條，開啟工具欄的批次模式，勾選後在底部統一改分類、帳戶、成員或標籤。
  5. 底部一行顯示當前篩選結果的筆數、收入、支出和結餘。

小技巧

  • 滑鼠停在一行上會輕微高亮，方便在寬表格裡對齊。
  • 在帳戶頁右鍵流水，也能使用同樣的選單。
在示例帳本裡看看
示例帳本里有退貨退款、公司報銷和帶「旅行」「出差」標籤的流水，試試按標籤和狀態篩選。

帳戶

帳戶代表錢放在哪裡：現金、銀行卡、微信支付寶、定期、貨幣基金、房產等。每個帳戶都有自己的明細和餘額，總資產由所有帳戶相加得出。

怎麼用

  1. 點工具欄的「+」新建帳戶，選類型、幣種，填期初日期和期初餘額。負債帳戶（信用卡、應付款）的期初餘額填負數。
  2. 左側邊欄按類型列出帳戶；點類型名可以看這一類的彙總，點帳戶名進入它的明細頁。
  3. 帳戶頁顯示每一筆的流入、流出和餘額，可以匯入流水、編輯帳戶。
  4. 餘額和銀行對不上時，點「對帳」填實際餘額，差額會記成一筆餘額調整。
  5. 不常用的帳戶可以右鍵隱藏或歸檔：隱藏仍計入總資產，歸檔後記帳時不再出現。

小技巧

  • 外幣帳戶的金額前會標出幣種，總資產按「匯率」設定摺合成本位幣。
  • 房產、車等可以建成資產帳戶，定期記錄估值，淨資產會按最新估值計算。
在示例帳本裡看看
示例帳本有儲蓄卡、微信支付寶、餘額寶、定期、港幣證券帳戶和一套按估值計算的自住房。

信用卡

信用卡帳戶會按帳單日自動生成每期帳單，算出帳單金額、最低還款和到期日，並在到期前提醒。帳單和當期流水在同一頁檢視。

怎麼用

  1. 新建一個信用卡類型的帳戶，再點「編輯帳戶」設定額度、帳單日、還款日、最低還款比例和預設還款帳戶。
  2. 刷卡消費就在這個帳戶上記支出；還款記一筆從儲蓄卡到信用卡的轉帳。
  3. 開啟信用卡頁的「帳單與流水」：上面是每期帳單，單擊一期，下面只顯示這一期的流水。
  4. 未還清的帳單右側有「還款」按鈕，可以選全額、最低還款或自定義金額。
  5. 分期付款在「分期」頁籤記錄，會顯示每期金額、手續費和剩餘期數。

小技巧

  • 還款提醒按帳單設定裡的提前天數推送，概覽頁的「信用卡一覽」模組會顯示每張卡的額度使用情況。
  • 側邊欄點「信用卡」可以看所有卡的總額度、已用額度、可用額度和待還帳單。
在示例帳本裡看看
開啟示例帳本的招行信用卡，點不同月份的帳單，看下方流水怎麼跟著變；最近一期帳單還沒還。

預算

預算給各支出分類定一個額度，可以按月、按季、按年或自定義日期。進度條會按用掉的比例變色，當月還會算出剩下每天能花多少。

怎麼用

  1. 點「+」新建預算，選週期：每月、每季、每年或自定義日期。
  2. 給需要控制的分類填額度，留空表示不設。選一級分類時，它下面的子分類一起計入。
  3. 預算頁用左右箭頭切換月份；進度條 80% 以內是綠色，80% 到 100% 橙色，超支變紅。
  4. 概覽頁的「預算執行」模組也會顯示進度。

小技巧

  • 超支的分類會排在最前面；預算只統計支出，不影響記帳。
在示例帳本裡看看
示例帳本有「日常開銷」月度預算和「年度大項」年度預算，看看哪些分類快超了。

投資

投資頁彙總股票、基金和港美股持倉：市值、成本、持倉盈虧、已清倉收益和累計收益一目瞭然，價格可以一鍵更新。

怎麼用

  1. 先建一個證券帳戶或基金帳戶，期初餘額填帳戶裡的現金。
  2. 點「新增證券」錄入股票、基金的代碼和名稱，再點「記錄交易」記買入、賣出、分紅、紅利再投和送股。
  3. 有券商交割單的可以直接「匯入交割單」；長橋證券可以用「長橋同步」自動拉取訂單和持倉。
  4. 點「更新現價」獲取最新價格：A 股、場外基金和港美股都能自動更新，其他證券可以在「證券與價格」裡手動填。
  5. 持倉表雙擊一行看這隻證券的買賣記錄、成本價和保本價；交易記錄頁可以按年份和類型篩選。

小技巧

  • 持倉盈虧的紅綠顏色可以在 設定 › 通用 裡切換為「綠漲紅跌」。
  • 港股、美股帳戶用港幣、美元記帳，彙總時按匯率摺合成本位幣。
在示例帳本裡看看
示例帳本有 A 股、ETF、港股和場外基金；招商銀行已經清倉，可以看到已清倉收益和分紅。

借貸

借貸記錄房貸、車貸、信用借款，以及借給別人的錢。按還款方式自動生成還款計劃，每次還款自動拆成本金和利息。

怎麼用

  1. 點「+」新建借貸，選借入或借出，填對方、本金、年利率、開始日期、期限和還款方式。
  2. 等額本息、等額本金、先息後本和到期一次還本付息會自動生成還款計劃；自由還款按實際發生記錄。
  3. 每期到期前會提醒；點「還款」或「收款」，本金和利息會自動拆開記帳，利息計入利息支出或利息收入。
  4. 點「詳情」看完整的還款計劃和已還期數；全部還清後自動標為已結清。

小技巧

  • 借款前已經欠下的貸款，新建時不選放款帳戶，剩餘本金會作為期初餘額。
在示例帳本裡看看
示例帳本有一筆 30 年的房貸、一筆 3 年的車貸，以及借給老王、已經收回一部分的錢。

保險

保險頁集中記錄家裡的保單：投保人、被保險人、受益人、保額和保障期間，到期的保單會單獨標出。

怎麼用

  1. 點右上角「新增保單」，填保險名稱、保險公司、投保人、被保險人、受益人、保額和保障期間。
  2. 終身保障的保單勾選「終身」；有固定期限的填年數或結束日期。
  3. 頂部彙總有效保單數、已到期數和有效保額合計；勾選「顯示已到期」可以看歷史保單。
  4. 保費本身記成一筆支出，可以建一個「保險費」分類，方便在報表裡統計每年交了多少。

小技巧

  • 匯入舊帳本時，保單會一起帶過來。
在示例帳本裡看看
示例帳本有重疾險、少兒醫療險、車險，還有一份已到期的舊車險。

計劃與提醒

計劃與提醒用來處理週期性的收支，比如物業費、工資、會員年費。到期前會提醒，到期後一鍵記帳或跳過。

怎麼用

  1. 點「+」新建計劃，填好要記的那一筆（類型、金額、帳戶、分類），再選重複週期和提前幾天提醒。
  2. 到期的計劃出現在「待處理」裡，側邊欄會顯示數字；點「記帳」按計劃記一筆，點「跳過」跳到下一期。
  3. 概覽頁頂部的「待處理」卡片也會列出到期的計劃、借貸還款和信用卡帳單。
  4. 右鍵一個計劃可以編輯、停用或刪除。

小技巧

  • 系統通知需要在 系統設定 › 通知 裡允許籌算。
在示例帳本裡看看
示例帳本里每月的物業費按計劃記帳，還有一筆待處理的臨時加課費。

報表

報表共有九張：收支報表、收支統計表、兩期對比、多維統計、現金流表、資產負債、債權債務、投資收益和財務診斷。每張都能選期間、篩選，點金額看明細。

怎麼用

  1. 頂部選報表，再選期間：月、季、年或自定義，用左右箭頭前後翻。
  2. 「篩選」可以只看某些帳戶、分類、成員或標籤。
  3. 在收支報表和收支統計表裡，點分類名展開子分類，點金額列出組成它的每一筆流水。
  4. 資產負債表可以統計到任意一天；財務診斷給出儲蓄率、負債率等指標和建議。
  5. 右上角「匯出 CSV」把當前報表匯出成表格。

小技巧

  • 報表裡的轉帳不算收支，信用卡還款也不會重複計算。
  • 兩期對比可以選任意兩段時間，比如今年國慶和去年國慶。
在示例帳本裡看看
用示例帳本切到「年」看全年收支，再開啟財務診斷看看這一家的儲蓄率和負債率。

收支分類

收支分類決定報表和預算怎麼歸類。分類分兩級，可以新建、改名、隱藏或刪除，每個分類會顯示圖示和本月金額。

怎麼用

  1. 頂部切換收入和支出兩套分類。
  2. 點「+」新建一級分類；展開一個分類，點「新增子分類…」建二級分類。
  3. 右鍵分類可以改名、隱藏或刪除；隱藏的分類不再出現在記帳的選擇裡，已有流水不受影響。
  4. 改分類結構不會丟資料：刪除分類後，用到它的流水變成未分類，可以在流水頁批次改回來。

小技巧

  • 分類圖示根據名稱自動匹配，比如「午餐」是刀叉、「打車」是小車。
在示例帳本裡看看
示例帳本用的是預設分類，每個分類旁邊顯示本月花了多少。

匯入資料

不用從零開始：可以匯入舊帳本軟體的帳本、網銀和微信支付寶的帳單、券商交割單，長橋證券還能直接同步。

怎麼用

  1. 舊帳本：選單 檔案 › 匯入舊帳本，選備份檔案，帳戶、分類、流水、持倉、借貸和保單會一併帶入。
  2. 網銀、微信、支付寶：檔案 › 匯入流水（⇧⌘I），選下載的帳單檔案，微信支付寶的加密 zip 按提示輸入解壓縮密碼。
  3. 匯入前可以預覽每一條、改分類，已經匯入過的記錄會自動跳過，不會重複。
  4. 券商：投資頁「匯入交割單」；長橋證券用「長橋同步」（⇧⌘L）直接同步訂單、持倉和資金流水。

小技巧

  • 不同來源的帳單格式不一樣，匯入時會自動識別常見的網銀、微信和支付寶格式。
在示例帳本裡看看
示例帳本的資料是生成的；你自己的帳本可以從舊帳本軟體或網銀帳單匯入。

安全、同步與備份

帳本是一個加密檔案，只儲存在你選的位置，密碼不上傳、也無法找回。放在 iCloud 雲盤裡，就能和 iPhone 共用同一本帳。

怎麼用

  1. 帳本用 AES-256 加密，金鑰由你的密碼生成；密碼不儲存在任何伺服器上，忘記後無法找回。
  2. 帳戶登入後可以管理多本帳簿（家庭、個人、投資各記一本），用 ⇧⌘O 切換。
  3. 把帳本檔案放在 iCloud 雲盤，Mac 和 iPhone 開啟同一個檔案即可同步，兩邊同時修改會按記錄合併。
  4. 檔案 › 匯出加密備份 可以隨時另存一份；每次儲存還會把上一個版本留作 .bak。
  5. 離開電腦時按 ⌃⌘L 鎖定帳本。

小技巧

  • 不要把密碼記在帳本里；建議存到系統鑰匙串或密碼管理器。
在示例帳本裡看看
示例帳本每次開啟都會重新生成，退出後不會保留改動。

AI 介面

開啟 AI 介面後，Claude 等 AI 助手可以透過 MCP 讀取和記錄你的帳本，比如「幫我記一筆午飯 35」或「這個月餐費比上月多了多少」。

怎麼用

  1. 開啟 設定 › AI 介面，開啟「允許 AI 透過 MCP 介面操作帳本」。
  2. 按頁面上的說明把籌算新增到 Claude 等支援 MCP 的 AI 助手。
  3. 帳本需要保持開啟、解鎖，AI 才能連上。
  4. 可以讓 AI 查詢（「上個月吃飯花了多少」）、記帳（「記一筆打車 28 用支付寶」）或整理（「把這幾筆改成交通」）。刪除等改動前它會先問你。

小技巧

  • AI 介面只在本機工作，不會把帳本上傳到籌算的伺服器。
在示例帳本裡看看
開啟示例帳本後，AI 連上的也是示例帳本，可以放心試。

Getting Started

Chosum is an encrypted household ledger: record every income and expense, keep track of bank cards, credit cards, investments and loans, and use reports to see where money comes from and goes. New here? Open the sample ledger and click around.

How to Use It

  1. Create a ledger with a password of at least 6 characters. Remember it: it cannot be recovered.
  2. Under Accounts, add your bank cards, credit cards, WeChat, Alipay and so on, with today's balance as the opening balance.
  3. Click the green Add Entry button at the top right to start, or import existing statements from online banking, WeChat or Alipay.
  4. After a few days, see the trends and spending breakdown on the Overview, and more detail in Reports.
  5. In Settings you can change the language (简体, 繁體, English), the base currency and the gain/loss colors.

Tips

  • Not sure where to start? Help › Open Sample Ledger has a full year of a household's data. Change anything you like; your own ledger is not affected.
  • The ? at the top right of every page opens the guide for that page.
See It in the Sample Ledger
The sample follows a family of three for a year: two salaries, a mortgage and car loan, two credit cards, stocks and funds, and several insurance policies.

Add Entry

Add Entry is what you'll use most: expenses, income, transfers and balance adjustments all start here. Pick the account and category, and reports and budgets follow.

How to Use It

  1. Click Add Entry at the top right of the toolbar, or press ⌘N. Opened from an account's page, it selects that account.
  2. Choose the type: expense, income, transfer or balance adjustment. A transfer needs both accounts; across currencies you can enter each side's amount.
  3. Enter the amount and date and pick a category and account; add a member, tags and a note when needed.
  4. Keep invoices and receipts as attachments: click Add Files, paste an image, or drag files in.
  5. Refunds and reimbursements: right-click the original entry and choose Refund… or Reimbursement Received…; the money back is linked to it.

Tips

  • Tie together everything spent on one thing with a tag, e.g. tag every trip expense "Travel" and filter reports by it.
  • Enter instant discounts under Discount; reports count the list price and the amount paid separately.
See It in the Sample Ledger
Add anything to the sample ledger, a lunch or a transfer, and watch how the Overview and Reports change.

Entries

Entries lists every record. Filter by date, type, account, status and keyword; the bottom line always shows income, expenses and balance for what is filtered.

How to Use It

  1. This Month, Last Month, This Year and All at the top set the date range; the menus beside them filter by type, account, status and theme.
  2. The magnifying glass at the top right searches notes, categories and counter-accounts.
  3. Double-click an entry to edit it. Right-click to duplicate it, change its category or account (Change Activity Type To), view attachments or delete it.
  4. To change many entries at once, turn on batch mode in the toolbar, tick them, and change category, account, member or tags at the bottom.
  5. The bottom line shows the count, income, expenses and balance of what is filtered.

Tips

  • The row under the pointer is lightly highlighted to help you read across wide tables.
  • The same menu is available when you right-click an entry on an account page.
See It in the Sample Ledger
The sample has a refund, a company reimbursement and entries tagged Travel and Business trip. Try filtering by tag and status.

Accounts

Accounts are where your money is: cash, bank cards, WeChat and Alipay, deposits, money funds, property and so on. Each has its own entries and balance, and net worth adds them all up.

How to Use It

  1. Click + in the toolbar for a new account: choose its type and currency and enter the opening date and balance. Liabilities (credit cards, payables) start with a negative balance.
  2. The sidebar lists accounts by type. Click a type for its summary, or an account for its own page.
  3. An account's page shows each entry's money in, money out and running balance; you can import statements and edit the account there.
  4. When a balance doesn't match the bank, click Reconcile and enter the real balance; the difference is booked as a balance adjustment.
  5. Right-click an account you rarely use to hide or archive it: hidden accounts still count toward net worth; archived ones no longer appear when booking.

Tips

  • Amounts in foreign-currency accounts are marked with their currency; net worth converts them to the base currency using the rates in Settings.
  • Make a house or car an asset account and record valuations from time to time; net worth uses the latest one.
See It in the Sample Ledger
The sample has debit cards, WeChat and Alipay, Yu'e Bao, a term deposit, an HKD brokerage account and a home counted at its valuation.

Credit card

A credit card account produces a bill every statement day, with the amount due, the minimum payment and the due date, and reminds you before it is due. Bills and each cycle's entries are on the same page.

How to Use It

  1. Create a credit card account, then click Edit Account to set the limit, statement day, due day, minimum payment and default payment account.
  2. Book card purchases as expenses on this account; a payment is a transfer from a debit card to the credit card.
  3. Open Bills & Entries on the card's page: bills are at the top; click one and only that cycle's entries show below.
  4. An unpaid bill has a Pay button on the right: pay in full, the minimum, or an amount of your choice.
  5. Record installment plans on the Installments tab, with the amount per period, fees and periods left.

Tips

  • Payment reminders arrive as many days ahead as the card's billing settings say; the Credit Cards module on the Overview shows each card's usage.
  • Click Credit Cards in the sidebar to see the total limit, used and available credit, and bills due across all cards.
See It in the Sample Ledger
Open the sample's CMB credit card and click bills from different months to see the entries below change; the latest bill is still unpaid.

Budgets

Budgets set a limit for spending categories by month, quarter, year or custom dates. Bars change color as they fill, and for this month you also see how much is left per day.

How to Use It

  1. Click + for a new budget and choose its period: monthly, quarterly, yearly or custom dates.
  2. Enter a limit for each category you want to control; leave it empty for none. A top-level category includes its subcategories.
  3. Use the arrows to change month. Bars are green up to 80%, orange from 80% to 100%, and red when over.
  4. The Budgets module on the Overview shows progress too.

Tips

  • Categories over their limit come first. Budgets only count spending; they never change your entries.
See It in the Sample Ledger
The sample has a monthly Everyday spending budget and a yearly Big items budget. See which categories are close to their limit.

Investments

Investments sums up your stocks, funds and Hong Kong/US holdings: market value, cost, unrealized P/L, realized gains and total return at a glance, with one-click price updates.

How to Use It

  1. First create a securities or fund account, with the cash it holds as the opening balance.
  2. Click Add Security to enter a stock or fund's code and name, then Record Trade for buys, sells, dividends, reinvestments and bonus shares.
  3. With broker trade confirmations, use Import Trade Confirmations; Longbridge Sync pulls Longbridge orders and positions automatically.
  4. Click Update Prices for the latest prices: A-shares, mutual funds and Hong Kong/US stocks update automatically; enter others by hand under Securities & Prices.
  5. Double-click a holding to see its trades, cost price and break-even price; the Trades tab can be filtered by year and type.

Tips

  • Switch the gain/loss colors to green-up, red-down in Settings › General.
  • Hong Kong and US accounts are kept in HKD and USD and converted to the base currency in totals.
See It in the Sample Ledger
The sample holds A-shares, an ETF, Hong Kong stocks and mutual funds; China Merchants Bank has been sold, so you can see realized gains and dividends.

Loans

Loans tracks mortgages, car loans and credit loans, and money you have lent. A repayment schedule is generated from the repayment method, and each payment is split into principal and interest automatically.

How to Use It

  1. Click + for a new loan: choose Borrowed or Lent, and enter the other party, principal, annual rate, start date, term and repayment method.
  2. Equal installments, equal principal, interest-only and bullet loans get a schedule automatically; flexible loans are recorded as payments happen.
  3. You're reminded before each payment. Click Repay or Collect and principal and interest are booked separately, with interest as interest expense or interest income.
  4. Click Details for the full schedule and the payments made; a loan is marked settled once fully repaid.

Tips

  • For a loan taken out before you started this ledger, leave the disbursement account empty; the remaining principal becomes the opening balance.
See It in the Sample Ledger
The sample has a 30-year mortgage, a 3-year car loan, and money lent to Lao Wang, partly paid back.

Insurance

Insurance keeps the household's policies in one place: policyholder, insured, beneficiaries, coverage and term. Expired policies are marked.

How to Use It

  1. Click Add Policy at the top right and enter the name, insurer, policyholder, insured, beneficiaries, coverage and term.
  2. Tick Lifetime for whole-life cover; otherwise enter the number of years or an end date.
  3. The top shows active and expired policy counts and total active coverage; tick Show Expired to see past policies.
  4. Book premiums as expenses; an "Insurance premiums" category makes it easy to see in Reports how much you pay each year.

Tips

  • Policies come along when you import from 旧账本软件.
See It in the Sample Ledger
The sample has critical illness, children's medical and car insurance, plus an expired car policy.

Plans & Reminders

Plans & Reminders handles recurring money such as property fees, salary and yearly memberships. You're reminded beforehand and book or skip with one click when due.

How to Use It

  1. Click + for a new plan: fill in the entry to book (type, amount, account, category), then how often it repeats and how many days ahead to remind you.
  2. Plans that are due appear under Pending, with a count in the sidebar. Book records the entry; Skip moves on to the next one.
  3. The Pending card at the top of the Overview also lists plans, loan payments and credit card bills that are due.
  4. Right-click a plan to edit, pause or delete it.

Tips

  • To get notifications, allow Chosum in System Settings › Notifications.
See It in the Sample Ledger
In the sample, the monthly property fee is booked from a plan, and an extra lesson fee is waiting to be booked.

Reports

There are nine reports: Income & Expense, Income & Expense Statement, Period Comparison, Multi-dimension, Cash Flow, Balance Sheet, Debts, Investment Returns and Financial Check-up. Each has a period, filters, and amounts you can click for details.

How to Use It

  1. Choose a report at the top, then the period (month, quarter, year or custom), and step through with the arrows.
  2. Use Filter to look at only some accounts, categories, members or tags.
  3. In the Income & Expense report and statement, click a category name to show its subcategories, and click an amount to list the entries behind it.
  4. The Balance Sheet can be taken on any day; Financial Check-up gives ratios such as savings and debt, with advice.
  5. Export CSV at the top right saves the current report as a spreadsheet.

Tips

  • Transfers are not income or expenses in reports, so credit card payments are not counted twice.
  • Period Comparison can compare any two stretches of time, such as this year's National Day holiday and last year's.
See It in the Sample Ledger
In the sample, switch to Year for the whole year, then open Financial Check-up to see this household's savings and debt ratios.

Categories

Categories decide how reports and budgets group your money. There are two levels; you can add, rename, hide or delete them, and each shows an icon and this month's amount.

How to Use It

  1. Switch between income and expense categories at the top.
  2. Click + for a top-level category; expand one and click Add Subcategory… for a second level.
  3. Right-click a category to rename, hide or delete it. Hidden categories no longer appear when booking; existing entries are unaffected.
  4. Changing categories loses nothing: entries of a deleted category become uncategorized, and you can refile them in bulk on the Entries page.

Tips

  • Category icons are picked from the name: lunch gets a knife and fork, taxi a car.
See It in the Sample Ledger
The sample uses the default categories, each showing what was spent this month.

Importing Data

No need to start from scratch: import a ledger from your previous bookkeeping app, online-banking, WeChat and Alipay statements, and broker trade confirmations; Longbridge can sync directly.

How to Use It

  1. Previous app: File › Import Legacy Ledger and choose its backup file; accounts, categories, entries, holdings, loans and policies all come across.
  2. Online banking, WeChat, Alipay: File › Import Statement (⇧⌘I) and pick the downloaded file; for WeChat and Alipay's encrypted zip, enter the password when asked.
  3. You can preview each row and change categories before importing; rows imported before are skipped, so nothing is booked twice.
  4. Brokers: Import Trade Confirmations on the Investments page; for Longbridge, Longbridge Sync (⇧⌘L) brings in orders, positions and cash movements directly.

Tips

  • Statements come in different formats; the common online-banking, WeChat and Alipay layouts are recognized automatically.
See It in the Sample Ledger
The sample's data is generated; your own ledger can be imported from your previous app or bank statements.

Security, Sync & Backup

A ledger is an encrypted file kept only where you put it; the password is never uploaded and cannot be recovered. Keep it in iCloud Drive to share it with your iPhone.

How to Use It

  1. Ledgers are encrypted with AES-256 using a key made from your password. The password is not stored on any server and cannot be recovered.
  2. Signed in to an account, you can keep several ledgers (household, personal, investments) and switch with ⇧⌘O.
  3. Keep the ledger file in iCloud Drive and open the same file on Mac and iPhone; changes made on both are merged entry by entry.
  4. File › Export Encrypted Backup saves a copy at any time, and every save keeps the previous version as a .bak.
  5. Press ⌃⌘L to lock the ledger when you step away.

Tips

  • Don't keep the password in the ledger itself; store it in Keychain or a password manager.
See It in the Sample Ledger
The sample is rebuilt every time it opens; changes are not kept after you leave it.

AI Interface

With the AI interface on, assistants such as Claude can read and add to your ledger through MCP, e.g. "Add lunch, 35" or "How much more did we spend on meals this month than last?"

How to Use It

  1. Open Settings › AI Interface and turn on "Allow AI to work with the ledger over MCP".
  2. Follow the steps on that page to add Chosum to Claude or another assistant that supports MCP.
  3. The ledger has to be open and unlocked for the AI to connect.
  4. Ask the AI to look things up ("How much did we spend eating out last month?"), book entries ("Add a 28 taxi paid with Alipay") or tidy up ("Move these to Transport"). It asks before deleting or other big changes.

Tips

  • The AI interface runs only on this Mac; your ledger is never uploaded to Chosum's servers.
See It in the Sample Ledger
While the sample ledger is open, the AI works with it too, so you can experiment freely.